hits

Enkel sjekkliste for selvangivelsen

Mange har nå fått tilsendt selvangivelsen elektronisk. Vi i PENGER.no synes  at Skatteetaten har gjort en god jobb for å gjøre det enklere  å sjekke og levere selvangivelsen. For veldig mange er det ikke nødvendig å gjøre noen endringer.

MEN VÆR OPPMERKSOM PÅ TO TING

Punkt 1: Husk at du er ansvarlig for at informasjonen er korrekt, selv om den er forhåndsutfylt av skatteetaten!!! Som oftest er det riktig, men du sitter i saksen hvis det er feil.

Punkt 2: Dette gjelder mange flere: Mange andre går glipp av viktige fradrag og betaler for mye i skatt fordi vi har begynt å stole for mye på de ferdigutfylte selvangivelsene.  Man kunne mistenke staten for å spekulere i dette. Det er nok ikke tilfelle. Skatteetaten har nemlig laget en egen sjekkliste for oss for å sikre at flest mulig får de fradragene de bør få.

fradragsveileder
Sjekklisten finner du på skatteetaten (http://www.skatteetaten.no/no/Person/Selvangivelse/Fradragsveileder/). Den er ikke komplett, hvis du har en avansert økonomi, men den er ikke så ille heller. Det er absolutt å anbefale å bruke 2 minutter på å klikke seg gjennom!  

Lønner det seg å samle forsikringene i ett selskap?

Det enkle svaret er: Som oftest ikke

Det riktigere svaret er: Det kommer an på hva du har å forsikre

Det pragmatiske svaret er: Det viktigste er å shoppe rundt

Norge er i særstilling

Forsikringsselskapene skor seg på lojale forsikringskunder. I Norge har en samlet forsikringsbransje år etter år banket inn i hodene våre at vi skal samle forsikringene ett sted for å få 15% rabatt på alle forsikringene våre og at lojalitet lønner seg.

Begge deler er vrøvl. Det er fint å spare 15% på forsikringene, men enda bedre å utnytte at et annet selskap er 30% rimeligere. Forskjellene mellom dyreste og rimeligste selskap i en sammenligning er ofte halv pris!


Norge og noen få andre land er spesielle på dette. I markedet hvor forbrukerne har et mer bevisst for hold til å spare tusenlapper på forsikring (for eksempel Sverige og Storbritannia) er det mye mer vanlig å splitte forsikringene på flere selskaper.

Hva bør du gjøre?

Med tanke på hvor lett det er å sjekke prisen hos flere selskaper og på hvor mange tusenlapper det er å spare på å gjøre det er det helt fascinerende hvor få (12%) som bytter selskap hvert år. FINN.NO har laget et datterselskap, PENGER.NO, som spesialiserer seg å hjelpe forbrukerne å gjøre smarte og velinformerte valg, hvor de sparer tusenlapper og får riktigere dekninger.


Har du både bil og hus er erfaringen derfra at de fleste kan spare minst 4000 kroner på å bytte forsikringsselskap ? og det med mindre enn 30 minutters jobb. Det er god timebetaling det!

Dårligere betingelser for statsansatte

Statens pensjonskasse ikke lengre rimeligst

For statsansatte har det stort sett alltid lønnet seg å ta hele eller deler av lånet i Statens Pensjonskasse. De har hatt gode vilkår, satt av staten og med rimelig finansiering fra staten som drivstoff.


En kombinasjon av endrede markedsvilkår, sterkere konkurranse blant de eksisterende bankene og en merkelig, tverrpolitisk enighet om å gjøre vilkårene i Statens Pensjonskasse ? gjør at dette ikke lengre er riktig. 

Renten i Statens Pensjonskasse er nå 2,9%, mens de fleste med god økonomi og attraktive låneobjekter vil få både fast og flytende rente under dette i de beste bankene.

Det er som med det meste i verden; ingenting er uforanderlig ? og det gjelder å følge godt med!

Frustrasjon i fagforeningen

Det har ikke gått arbeidstakerorganisasjonene hus forbi at de en gang gunstige betingelsene er blitt dårlige. LO, Unio, YS og Akademikerne har nå sendt et felles brev til Regjeringen og klager over forverringen av vilkårene. En arbeidstaker kan fort tape 20.000 på den negative endringen. Heldigvis er det enklere enn noen gang å bytte bank. 

Men rimelige lån har nå en gang vært et frynsegode i staten ? og 20.000 er mye penger. Mange har ofte gått til streik for mindre!

Hva bør du gjøre?

  1. Sjekk om du bør reforhandle lånet ditt ? det er ofte mer å hente på dette enn på lønnsoppgjøret! 1 time arbeid kan fort gi langt over 10.000 kroner spart ? uavhengig av om du har lånet i Statens Pensjonskasse eller ikke! En enkel sjekk: Hvis du er under 34 eller har god økonomi eller et lån over 2 mnok vil du trolig klare å få under renten i Statens Pensjonskasse.
  2. Få Parat til å ta disse negative endringene med seg inn i årets lønnsoppgjør ? det er en vesentlig svekkelse av den totale kompensasjonspakken til statsansatte!

Forsikringsselskapene flår deg! Gjør noe med det!

Foreløpige tall fra Finans Norge, forsikringsselskapene egen bransjeorganisasjon, viser at forsikringsselskapene samlet tjener 13,6 mrd kroner. Det er mye penger! Og det betyr at du og jeg betaler for mye i forsikringspremie.

La oss leke litt med disse tallene. Hvis vi deler 13,6 mrd på det antall nordmenn som trenger forsikring, anslagsvis 3 millioner ? får vi at hver nordmann spytter inn 4.634,- årlig til eierne av forsikringsselskapene. Dette rimer ganske godt med det estimatet kunderådgiverne i PENGER.NO opererer med på hvor mye de kan spare en gjennomsnittskunde ved å sjekke prisene hos mange forsikringsselskaper samtidig.

Og la oss ta en annen inngang. Selskapene har ca 13,6 mrd i overskudd og 71,5 mrd i totale premieinntekter. Det betyr at hver femte krone du betaler i forsikringspremie går rett i eiernes lomme. Det kjennes ikke bra! Gjør noe med det!

Skismørere og forsikringsselskap har samme utfordring

Det er utrolig vanskelig å lage gullski til mesterskap. På søndagens teamsprint kunne Ingvild og Maiken juble over gullski. På tirsdagens renn sammenlignet en fortvilt Heidi Weng skøyteskiene sine med klisterski. Hvorfor kan slikt skje?


Det er mange faktorer som påvirket skiene deres. Det er lettere å bruke rubbeskiene til min venn Oddbjørn Hjelmeseth fra Vancouver-OL som eksempel. Rubbeski er hårete under skien. Lange hår gir bedre feste, men risiko for at det blir for godt feste. Korte hår gir risiko for å få for lite feste. Det er vanskelig for smøreren å velge tykkelse på rubben, siden mange ting kan skje. Været kan endres fort og marginene fra topp ski til dårlige ski er små. Oddbjørn valgte for tykk rubb og tapte veddemålet om gullmedaljen.

For å redde Norges ære bruker vi millioner på millioner av kroner på smørebusser, produkter og mannskap. Dette høres mye ut, men er likevel bare småpenger i forhold til hvor mange millioner forsikringsselskapene bruker på å gjøre tilsvarende veddemål. De har matematikere og statistikere i etasje på etasje for å prøve å sette så riktig pris på dine forsikringer som mulig. De vinner ofte veddemålene sine, men langt oftere taper de.

En aktuar i et forsikringsselskap står overfor akkurat den samme oppgaven. Hvor høy pris skal Vidar, 42 år fra Larvik betale for å forsikre sin Volkswagen Passat? Hvor tykk «rubb» skal de velge? Hvis de setter en høy pris vil kunden gå til et annet forsikringsselskap og de taper kunden. Hvis de setter for lav pris taper de penger. Hva som er riktig pris er avhengig av hvor sannsynlig det er at Vidar kolliderer og hvor stygt han og bilen blir skadet. Mange faktorer betyr noe i dette regnestykket. Alder og tidligere skadehistorikk er viktig. Bosted og motorstørrelse er viktig. Om han har tyverialarm og ESP betyr en del. Farge på bilen betyr litt. Vi kunne tatt inn hundrevis av faktorer i denne opplistingen.

Gjensidige mener kanskje at Vidar bør betale 7000 for forsikringen. Eika mener kanskje 6000 for et nærmeste identisk produkt. If mener kanskje 5000 og Vardia 4000.
Disse prisforskjellene i eksemplet høres enorme ut, men de er ikke spesielt store i forhold til hva vi ofte opplever når vi henter inn priser for kundene våre i PENGER.NO. Det er vanskelig å velge skismøring, men det er enda vanskeligere å beregne hvor store utbetalinger forsikringsselskapene kan påregne på en kunde.
Og dette kan du utnytte til din fordel! Produktene fra de ulike selskapene er omtrent like. Så ved å shoppe rundt kan du spare MANGE tusenlapper. Og tjenesten PENGER.NO gjør denne jobben for deg. Det går like fort (om ikke fortere) å sjekke mange selskaper samtidig som å sjekke prisen hos bare ett selskap. Du vinner. Selskapene taper.